Konto firmowe powinien mieć każdy przedsiębiorca. Choć przepisy nie definiują jasno, że w przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych potrzebne jest specjalne konto firmowe, a jedynie oddzielny rachunek, z którego będziemy regulować należności skarbowe, nie warto zakładać nowego prywatnego konta do celów służbowych. Przede wszystkim dlatego, że banki w regulaminach mogą zastrzegać sobie, że może ono służyć jedynie do prywatnych transakcji.
Założenie konta dedykowanego firmie bez względu na to, czy prowadzi się działalność gospodarczą w pojedynkę, czy w ramach spółki (te podmioty mają obowiązek posiadania specjalnego konta służbowego) to przede wszystkim wygoda i dostęp do dodatkowych narzędzi dla przedsiębiorców. Rachunek firmy zapewnia przejrzystość i łatwą kontrolę wydatków biznesowych, co w przypadku, gdy firma rośnie, staje się bardzo istotne. Ponadto przedsiębiorca zyskuje dostęp do dedykowanych mu linii kredytowych, kart płatniczych oraz wsparcia technicznego i analitycznego dla przedsiębiorców, co znacząco ułatwia prowadzenie działalności.
Banki oferują różne rodzaje tego typu rachunków, dopasowane do potrzeb firm. Przedsiębiorcy mogą zdecydować się na podstawowy rachunek w złotym, który dobrze sprawdzi się jako rozwiązanie dla jednoosobowych działalności gospodarczych i małych firm działających na lokalnym rynku. Można z niego wygodnie zarządzać codziennymi finansami i dokonywać podstawowych operacji.
Warto jednak pomyśleć także o oprocentowanym rachunku firmowym. To rachunek oszczędnościowy, który dedykowany jest lokowaniu nadwyżek finansowych generowanych przez firmę. Pieniądze nie będą leżeć na koncie i tracić na wartości w związku z inflacją, ale mogą zarabiać. Wiele banków oferuje także rachunki pomocnicze, w tym rachunki walutowe, umożliwiające zarządzanie finansami w wielu różnych walutach, takich jak dolary, euro, funty, franki, korony duńskie, czy czeskie. To opcja dla firm działających międzynarodowo i przyjmujących płatności w różnych walutach.
Jak czytać rankingi kont biznesowych?
Klientom pomóc w znalezieniu dobrego konta firmowego mają różnego rodzaju rankingi tego typu produktów. W internecie można ich znaleźć setki, ale czy takie zestawienia są w stanie jasno odpowiedzieć na to, które konto firmowe jest najlepsze? Raczej nie, bo wszystko zależy od potrzeb przedsiębiorcy, skali jego biznesu i rynków, na których operuje. Warto jednak do nich zaglądać, żeby poznać aktualne oferty, ale koniecznie trzeba wiedzieć, na co zwrócić uwagę, aby się później nie rozczarować, a przede wszystkim - nie tracić pieniędzy na niepotrzebne usługi dodatkowe.
O czym trzeba zatem pamiętać? Czytając rankingi, zawsze warto zwrócić uwagę na opłaty i prowizje. Warto sprawdzić, czy bank pobiera miesięczną lub roczną opłatę za prowadzenie konta. Niektóre banki oferują darmowe prowadzenie konta po spełnieniu określonych warunków, np. utrzymanie minimalnego salda lub wykonanie określonej liczby transakcji. Warto skalkulować czy twoja firma będzie w stanie je spełnić, aby nie ponosić niepotrzebnych kosztów. Ponadto trzeba też zwrócić uwagę na opłaty za przelewy. Banki mogą bowiem pobierać płatności za przelewy krajowe i zagraniczne, zarówno internetowe, jak i dokonywane w oddziale banku. Część banków oferuje pewną pulę darmowych przelewów w ciągu danego okresu. Konieczne należy też sprawdzić, czy bank pobiera opłaty za przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego, bo te operacje każdy przedsiębiorca będzie wykonywał regularnie.
Kolejna kwestia to karta do konta: czy pobierane są opłaty za jej wydanie i korzystanie z niej? Może da się ich uniknąć po spełnieniu odpowiednich warunków? Może opłaty zwiększają się, gdy konkretne warunki nie zostaną spełnione? Warto też sprawdzić ile kart może zostać wydanych do jednego konta.
Jeszcze jedna kwestia to wypłaty z bankomatów. Być może użytkownik konta firmowego będzie musiał wypłacić gotówkę, a to może powodować naliczanie dodatkowych opłat. Niektóre banki pobierają prowizję w wysokości np. 2 proc. od trzeciej wypłaty.
Warto też przeczytać w dokumentach, jak wygląda kwestia transakcji walutowych. Być może prowizja za przewalutowanie będzie niewielka i przy niewielkiej ilości zagranicznych przelewów bardziej będzie się opłacało ją ponieść, niż otwierać dodatkowy rachunek. Jednak może być też dokładnie na odwrót, co oznacza, że otwarcie nowego rachunku walutowego będzie bardziej opłacalne.
Wygoda jest ważna
Kwestia pieniędzy, choć pewnie najważniejsza, to tylko jeden z wielu aspektów, który należy wziąć pod uwagę, gdy poszukujemy odpowiedniego konta firmowego, ale bardzo istotna jest też kwestia wygody i odpowiednich funkcjonalności.
Koniecznie należy sprawdzić, jak w poszczególnych bankach wygląda oferta bankowości internetowej i mobilnej. Warto się upewnić, czy oferowana platforma jest intuicyjna i przejrzysta, a aplikacja mobilna zapewnia szybki i wygodny dostęp do konta o każdej porze. Do tego dochodzi kwestia integracji z systemami księgowymi. To istotne w przypadku wykonywania dużej liczby operacji, bo ułatwia to automatyczne księgowanie i rozliczanie.
Warto również sprawdzić dostępność placówek bankowych, bo niektóre sprawy mogą wymagać obecności w placówce. Na koniec infolinia - dobrze, jeśli nie trzeba będzie zbyt długo czekać na słuchawce, a sama obsługa była profesjonalna i konkretna. Ważne też by pomoc asystenta dostępna była także mailowo czy za pośrednictwem czatu.
Dostaniesz kredyt?
Bankowość dla przedsiębiorstw to nie tylko narzędzia do bieżących rozliczeń i asystent, który będzie mógł pomóc w nietypowych sytuacjach. Warto przyjrzeć się także ofercie dodatkowych usług i korzyści, które banki oferują przy założeniu konta dla firm. A jest ich całkiem sporo.
To m.in. kwestia kredytów i pożyczek. Warto sprawdzić, jakie warunki kredytowania dla firm oferują poszczególne banki i co się z tym wiąże. Kolejna kwestia to ubezpieczenia. W ofercie banków dla przedsiębiorców znajdują się bowiem propozycje ubezpieczenia mienia, ewentualnie OC i ubezpieczenie na życie. Banki oferują też produkty inwestycyjne. To opcja dla tych, którzy chcą zagospodarować swoje nadwyżki i nie koniecznie chcą wykorzystywać do tego oprocentowane konto dla firm, bo liczą na wyższe zyski. Usługi dodatkowe dotyczą także kont walutowych. To m.in. oferta kantoru walutowego online z możliwością ustalenia indywidualnych warunków wymiany, a także opieka ekspertów ds. rynków walutowych.
Ciekawą opcją są również programy lojalnościowe. Warto sprawdzić, czy bank oferuje dodatkowe rabaty, czy dostęp do usług w zamian za np. odpowiednio długi staż jako klient korporacyjny.
Tylko sprawdzone źródła
Na koniec słowo o samych rankingach. Gdy już zaczynamy je przeglądać, warto korzystać z tych, które przygotowują renomowane instytucje, portale czy analitycy. Warto również omijać te, które promują konkretne banki. Ciekawa mogą być także opinie innych przedsiębiorców na temat oferty różnych banków. Można więc przejrzeć różne fora internetowe czy media społecznościowe, na których przedsiębiorcy chętnie dzielą się swoimi przemyśleniami.
Wybór firmowego konta to dosyć istotna decyzja i warto poświęcić jej trochę czasu, aby dobrze przeanalizować wszystkie oferty oraz to, co się z nimi wiąże. Przy wyborze konta firmowego warto pamiętać, żeby było ono jak najmocniej dopasowane do potrzeb danego przedsiębiorcy i rozmiaru oraz profilu działalności jego firmy. Różnego rodzaju rankingi są w tym pomocne, ale ostateczna decyzja powinna zostać podjęta na podstawie indywidualnych potrzeb.
Bank Citi Handlowy przygotował ofertę konta firmowego dostępną pod adresem https://www.citibank.pl/konta-firmowe/
