Gdzie szukać kredytu konsolidacyjnego?
Kredyt konsolidacyjny to narzędzie finansowe, które pozwala na spłacenie dotychczasowych zobowiązań i stworzenie nowego, ujednoliconego długu. Aby dobrać go jak najlepiej do potrzeb klienta, warto zapoznać się z ofertą bankową.
>Osoba, która na co dzień nie zajmuje się finansami i śledzeniem promocji bankowych, może poczuć się przytłoczona mnogością opcji związanych z kredytem konsolidacyjnym. Korzystając z rankingu i kalkulatora kredytowego, wszystkie świadczenia połączysz w jeden kredyt konsolidacyjny na Bankier.pl oraz znajdziesz ofertę, która będzie spełniać do Twoich potrzeb.
Takie narzędzia pozwalają na zestawienie ze sobą ofert dostępnych na rynku i porównanie ich w perspektywie:
- wysokości udzielanego kredytu;
- ilości rat do spłaty;
- dodatkowych ulg i promocji.
Dzięki temu, gdy klient wcześniej zorientuje się, jak wygląda jego sytuacja i możliwości (posiadany wkład własny, wysokość potrzebnego kredytu, ilość rat i zobowiązań do pokrycia itd.), będzie to ułatwiać wybór spośród aktualnych propozycji.
Jak działają kredyty konsolidacyjne?
Kredyt konsolidacyjny jest rodzajem pożyczki, która pozwala na spłatę innych istniejących świadczeń. Jego główny cel to uproszczenie obsługi zadłużeń poprzez połączenie ich w jedną, łatwiejszą do spłaty ratę.
Przede wszystkim to rodzaj kredytu gotówkowego o charakterze celowym, zaciągany na bardzo określoną rzecz, czyli spłatę dotychczasowych długów. Jak to działa? Gdy klient w przeszłości zaciągał różnego rodzaju kredyty, na jego rachunku powstawały kolejne zobowiązania obciążające budżet. Z początku mogły być one dopasowane do jego możliwości finansowych np. z powodu niskiego oprocentowania.
Niestety, w wyniku koniunktury wszystko w tym zakresie mogło ulec zmianie, co oznacza, że z czasem koszt kredytu wzrósł, a wraz z nim wysokość rat. W takim wypadku opłacenie kilku zobowiązań, np. za samochód czy mieszkanie, może pochłaniać większość pieniędzy w budżecie, a w najgorszym wypadku generować długi.
Wiele osób w takiej sytuacji sięga po kredyt konsolidacyjny. W ten sposób bank spłaca wszystkie dotychczasowe zobowiązania, a kwota, jaką musiał zainwestować, staje się nową, jednolitą pożyczką. Rozłożenie świadczenia w dłuższym czasie pozwala na stworzenie raty, która jest niższa niż suma tych dotychczasowych, przez co kredyt wydaje się mniej obciążający dla budżetu.
Dla kogo kredyty konsolidacyjne?
Kredyty konsolidacyjne są skierowane do osób, które mają wiele różnych długów i odczuwają trudności w spłacie miesięcznych rat. Częste powody zaciągnięcia konsolidacji to:
- posiadane więcej niż jednego kredytu – wiele różnych pożyczek i spłacanie ich każdego miesiąca w różnych dniach może być uciążliwe oraz trudne organizacyjnie;
- wysokie oprocentowanie zadłużeń – skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego pomaga w obniżeniu miesięcznych kosztów odsetek;
- trudności w spłacie zadłużenia – połączenie wielu pożyczek w jedną ratę może uprościć zarządzanie finansami i zmniejszyć ryzyko opóźnień w płatnościach.
Kredyt konsolidacyjny a zdolność kredytowa
Przy ubieganiu się o kredyt konsolidacyjny ważne jest zrozumienie, jak może on wpłynąć na zdolność kredytową konsumenta. Zazwyczaj banki sprawdzają historię tego typu świadczeń oraz obecne zadłużenie klienta przed udzieleniem czegokolwiek.
Bywa, że skonsolidowanie długów ma wpływ na zdolność kredytową, ponieważ placówka uznaje, że kredytobiorca jest mniej ryzykowną inwestycją, jeśli jego długi są skonsolidowane w jeden kredyt. Innymi słowy, bankowi opłaca się udzielnie konsolidacji bardziej niż np. kredytu hipotecznego ze względu na większą stabilność takiej inwestycji. Może to wynikać z wysokiej zdolności kredytowej uzyskanej w wyniku spłaty dotychczasowych zobowiązań i zastąpieniem ich jedną, niższą ratą.
Choć dla wielu osób wizja zastąpienia zobowiązań jednym wydaje się kusząca, nie można zapominać, że nadal będzie się zobligowanym do spłaty całej kwoty kredytu konsolidacyjnego, wliczając w to odsetki. Z tego względu należy dokładnie rozważyć podjęcie takiej decyzji ze względu na swoje możliwości danej spłaty w czasie.
Pułapki kredytów konsolidacyjnych
Podczas brania kredytu konsolidacyjnego istnieje kilka pułapek, na które warto uważać. Wiele osób zachęconych możliwością obniżenia raty kredytu zapomina, że wiąże się to z wydłużeniem czasu kredytowania, co może być problemem np. ze względu na wiek klienta.
Ponadto niektóre instytucje finansowe mogą oferować atrakcyjne warunki wstępne, ale ukrywać dodatkowe opłaty. Z tego powodu konieczne jest dokładne czytanie umowy i zwracanie uwagi na wszelkie koszty związane z kredytem. Pomocne w tym może być korzystanie z rankingów i porównywarek. Poza wyłonieniem najkorzystniejszych ofert proponują one rozwiązania tylko prawdziwych banków, co obniża szansę na oszustwo.
Warto także pamiętać, że kredyt konsolidacyjny nie rozwiąże problemu zadłużenia, jeśli konsument nie umie zachować dyscypliny finansowej. Brak umiejętności zarządzania swoimi finansami i kontroli wydatków podnosi ryzyko ponownego zadłużenia, co może prowadzić do pogorszenia sytuacji finansowej.
Konsumenci nie zdają sobie sprawy z tego, że nie wszystkie rodzaje zadłużenia da się skonsolidować. Niektóre instytucje finansowe mogą mieć ograniczenia dotyczące akceptowanych rodzajów kredytów lub ich minimalnej kwoty. Przed skorzystaniem konsolidacji warto sprawdzić, czy wszystkie aktualnie istniejące zobowiązania kwalifikują się do tego.
Jeśli istniejące zobowiązania były zabezpieczone, np. hipoteką na nieruchomość, skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego może spowodować utratę tego zabezpieczenia. Gdyby doszło do sytuacji, w której klient nie jest w stanie spłacić nowej pożyczki, bank konfiskuje daną rzecz, co wiąże się z ryzykiem utraty mienia.
